Українці все частіше стикаються із ситуаціями, коли банки вимагають значну суму при примусовому закритті рахунку або при отриманні доступу до заблокованих коштів. Це викликає обурення і нерозуміння з боку клієнтів, адже багато хто вважає, що це штраф за порушення правил фінансового моніторингу. Проте, як пояснюють у Національному банку України, такі дії банків мають законні підстави і не є штрафами.
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
ПідписатисяФінансовий моніторинг — це обов’язкова процедура перевірки банком операцій клієнтів з метою запобігання фінансовим махінаціям, таким як відмивання грошей або фінансування тероризму. Відповідно до законодавства, банки повинні ретельно перевіряти транзакції своїх клієнтів і блокувати ті, що викликають підозри. При цьому, кожна банківська установа має свої власні критерії для визначення підозрілих операцій, які не розголошуються.
Проте, після закінчення перевірки фінансового моніторингу банки не мають права стягувати з клієнтів штрафи за сам факт проведення цієї процедури. Як пояснюють у НБУ, законодавством заборонено накладати фінансові покарання на клієнтів за порушення правил моніторингу. Тобто, навіть якщо транзакції виявилися підозрілими, банк не може автоматично вимагати штраф.
Проблема виникає на іншому етапі — коли клієнт намагається отримати доступ до своїх коштів після завершення процедури моніторингу. У цьому випадку банки стягують плату не за саму перевірку, а за так зване розрахунково-касове обслуговування (РКО). Ця комісія може становити 20-30% від загальної суми на рахунку. Таким чином, якщо рахунок був заблокований через підозрілу операцію, після завершення фінмоніторингу клієнт отримає свої гроші, але вже після вирахування комісії за обслуговування.
Окрім того, банки можуть стягувати додаткові 1% за саме проведення фінансового моніторингу. Це створює ситуацію, коли клієнти фактично позбавляються значної частини своїх коштів через необхідність проходження банківських процедур.
Існує також випадки, коли банк може закрити рахунок клієнта без його згоди. Це відбувається у таких ситуаціях:
- Підозри щодо незаконного використання картки або рахунку. Це може бути пов'язано з порушенням умов договору або ненаданням необхідних документів.
- Порушення умов кредитного договору або виникнення простроченої заборгованості.
- Виявлення протиправної діяльності клієнта на основі офіційних документів або повідомлень від правоохоронних органів.
У цих випадках, окрім блокування рахунків, банк може утримувати кошти клієнта до з’ясування всіх обставин, що також викликає додаткові фінансові витрати для громадян.
Щоб мінімізувати ризики блокування рахунку або виникнення додаткових витрат, слід уважно стежити за дотриманням умов договору з банком. Важливо також надавати всю необхідну інформацію під час здійснення транзакцій та вчасно реагувати на запити банківських установ щодо додаткових документів.
Однак, навіть у разі повного дотримання правил, банки можуть вимагати додаткові комісії, що пов'язано із законодавчими нормами та внутрішніми правилами фінансових установ. Тому кожен клієнт повинен бути готовим до того, що повернення своїх коштів може обійтися дорожче, ніж очікувалося.
Нагадаємо, зберегти та примножити: українцям порадили, де краще тримати заощадження
Раніше ми розповідали, що пенсіонери втратять залишки виплат на картах: що приготував Кабмін
Також, нові правила іпотеки "єОселя": хто може отримати кредит на квартиру у новобудові
